Los 7 Pasos para la libertad financiera - Dave Ramsey

 

Dave Ramsey, es uno de los escritores de finanzas personales más prolíficos y con más seguidores en los E.E.U.U.

Dave Ramsey se hizo millonario muy joven, se declaró en bancarrota antes de los 30 años de edad. Aprendiendo de sus errores llegó a construir un nuevo imperio de bienes raíces y más tarde una organización de entrenamiento financiero.

Para empezar, debes tomar el control de tu dinero paso por paso.

Para construir un nuevo futuro con tu dinero es muy parecido a construir una casa. Para construir tu casa no vas a colocar primero el techo hasta no haber terminado las paredes y no vas a construir las paredes hasta que no tengas los cimientos. Los 7 pasos para la libertad financiera están diseñados para ayudarte a liberar de tus deudas y del estrés y guiarte a una vida de ahorrar y dar. Todos estamos en diferentes situaciones con respecto al dinero. Empieza exactamente en donde tú estás y llegarás a donde tú quieres estar.

Saber cómo hacerlo es solo el 20 % de tu liberación, pero el cambio de tus hábitos financieros y una buena disciplina es el otro 80%. Tú puedes lograrlo, solamente sigue estos 7 pasos.

1)    Reúne $10,000 para empezar y que tengas un fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia es para aquellos eventos en la vida que no tienes planeados. Puede ser una falla en la plomería, una fuga de agua, los frenos de tu auto están fallando, si tienes tu fondo para emergencias resuelves el problema.

En este primer paso el objetivo es reunir $10,000 tan pronto como puedas así que ve a la bodega a revisar las cosas que ya no usas y vende algunas de ellas, trabaja horas extras, haz lo necesario para empezar a generar ahorros en la electricidad, agua, TV cable, etc.

Una vez que tengas tu fondo de emergencia apertura una cuenta bancaria (tarjeta de débito sin cobro de comisiones o alguna similar) que ésta sea diferente a aquella en donde te depositan tu sueldo. Así en caso de alguna emergencia no necesitarás recurrir a tu tarjeta de crédito, lo que no quieres en este paso es cavar un agujero más grande cunado estás tratando de salir de éste.

2)    Paga todas tus deudas (sin considerar el pago de tu hipoteca, ésta la seguirás pagando normalmente).

Prepara una lista de tus deudas en donde la deuda de menor valor será tu prioridad No. 1. No te preocupes de las tasas de interés si éstas son similares, sin embargo si una de ellas tiene un interés más alto, considera la del interés más alto como prioridad número 1.

Este paso hará una gran diferencia en tu vida. Usarás la técnica de la bola de nieve para eliminar tus deudas una por una, desde la más pequeña hasta la más grande. Paga en su totalidad la primera, después destina el monto que destinabas al pago de tu primera deuda y aportala a la deuda que sigue y empieza a atacarla. Cuando empiezas a eliminar tus deudas más pequeñas o más fáciles empezarás a ver resultados y estarás motivado para seguir eliminando tus deudas. Cada que pagues una deuda, aumentará tu flujo de efectivo y tus deudas mayores empezarán a desaparecer antes de lo que te imaginas. Antes de que te des cuenta, estarás libre de deudas.

3)    Tienes que ahorrar el monto equivalente de 3 a 6 meses de tus gastos normales.

Este paso consiste en construir un fondo de emergencia muy completo. Es hora de que el hecho de que hayas eliminado tus deudas haya sido para un buen fin, con tu fondo de emergencia con un valor igual a 3 a 6 meses de gastos. Toma asiento y calcula cuanto necesitas para vivir de 3 a 6 meses (siguiendo el ejemplo de los $10,000 (debería ser de $30,000 a $60,000.) y empieza a ahorrar para protegerte a ti y a los tuyos contra cualquier situación de emergencia que pudiera surgir. Nunca más tendrás deudas nuevamente sin importar lo que llegara a presentarse.

Muchas personas se confían después en el paso No. 2 y no mantienen la disciplina para completar su fondo de emergencia. Recuerda que este fondo de emergencia te asegurará de que no estés desprevenido en caso de alguna emergencia como pudiera ser un despido laboral o una fuga en el techo, etc.

4)    Invierte ahora el 15 % de tus ingresos en tu Plan Personal de Retiro.

Ahora es el momento de pensar seriamente en nuestro retiro. Ahora libre de deudas y con un fondo completo para emergencias, ahorra el 15% de tus ingresos para que tengas el retiro de tus sueños. Entre tu Afore y un Plan Personal de Retiro, tienes algunas opciones. Busca cuál es la mejor y de mejores rendimientos y que se adapte a tus necesidades. El monto que destinabas para liberarte de tus deudas ahora te ayudará a construir tu futuro.

5)    Plan personal para la educación de tus hijos.

En este paso No. 5, ya liquidaste tus deudas (excepto tu hipoteca), ya iniciaste tu Plan Personal para el Retiro, ahora es tiempo de pensar en la educación profesional de tus hijos. Las colegiaturas y rentas de apartamentos siguen subiendo. No dejes que estos gastos te agobien. Si ahorras desde ahora te pones en la delantera para cuando tus hijos se gradúen del bachillerato.

Existen Planes privados para la educación profesional de tus hijos que ofrecen grandes rendimientos como Optimaxx Educación de Allianz, es un plan similar al de Retiro que te ofrece grandes rendimientos, además de tener buenos beneficios fiscales que te ayudan a recuperar de tus impuestos retenidos en tu compañía.

6)    Paga tu hipoteca antes del vencimiento.

Queda solamente una deuda en el camino a tu libertad financiera, pagar tu hipoteca. Este 6º. Paso es el mas grande de todos !!! Te imaginas tu vida sin que tengas que pagar tu hipoteca?

Cualquier cantidad extra que recibas y que puedes pagar directo a tu hipoteca resultará en un ahorro de muchos miles de pesos en intereses y de quitarte de pagos pendientes rondándote la cabeza.

Obtener la libertad financiera es como un maratón. Sigue enfocado e intenso, mantén tu paso firme. Y no olvides celebrar cada una de esas pequeñas victorias en el camino.

7)    Construye riqueza y se generoso.

Este es el último paso y por mucho, el más divertido. Es tiempo ahora de vivir y de ser generoso como nadie mas!! Construir riqueza y llegar a ser alocadamente generoso y dejar una herencia para las futuras generaciones. Te imaginas todo lo que las personas sin deudas ni pagos pueden hacer??? Lo que quieras !!! Y todo esto por que tuviste una gran disciplina por algunos años, ahora es tiempo para dejar un buen legado.

Se necesita mucha perseverancia y muy buenos hábitos para llegar a este paso. Pero continua poniéndote metas y preparando tu presupuesto cada mes. Permanece intenso y disfruta mucho el resto del camino. Empezaste ahorrando el 15 % de tus ingresos en el paso No. 4. Ahora puedes maximizar tu Plan Personal para el Retiro para que puedas continuar una gran vida como ningún otro durante tu retiro.

Para asesorarte en los diferentes instrumentos de ahorro e inversión disponibles en México escríbeme para preparte una propuesta sin costo a la medida de tus necesidades.

Alejandro Rojas Rubio

Asesor Patrimonial

arrjam@gmail.com

Cel: 55.3499.5156.